新潟市で今、家を購入するべき? 年収はどのくらいあればいいの?

2020年4月20日

新潟市で不動産屋の店長をしています、
トミザワです!

新潟市で不動産屋の店長をしています、
トミザワです!

今回の議題は2つになります。

今、このタイミングで家を購入するべきなのか?
その場合、年収はどのくらいあればいいのか?

この2つを掘り下げていきたいと思います。

今、家を購入するべきなのか?については
『そもそも家が欲しいのか?』という質問に集約されますが、
「家が欲しい」という前提じゃないと話が進まないので
その前提で進めます。

今、家を購入するべき?

結論から申し上げますと、
「家が欲しい」のであれば1日でも早く購入した方がいいです!

なぜか?購入を遅らせるメリットがないからです。

なぜないかって?
理由は2つあります。

1つ目の理由からです。

大半の方は住宅ローンを利用し、住宅を購入します。

その際、団体信用生命保険に加入します。

団体信用生命保険って何?ということですが、

住宅ローンの契約者が返済中に亡くなってしまったり、高度障害状態になってしまったりしたときに、ローンの残額を肩代わりしてもらえる住宅ローン専用の保険のこと。ローン契約者に万が一のことが起こっても、残された家族が住宅ローンの返済で経済的に困らないようにするための生命保険の一種

保険相談ナビ
nomu.com

図だとわかりやすいかと思います。

万が一、住宅ローンが返済できなくなったら
代わりに返済してくれるというのが団体信用生命保険なのです。

めちゃくちゃありがたくないですか?
ご主人のみで住宅ローンを組んだとします。

何年か返済していてんだけど、
いきなりご主人が脳卒中になって働けない体になったとします。

住宅ローンの返済は毎月くるのに、
ご主人は働けない状態だから給料がない・・・

これ、まずくないですか?

団体信用生命保険の内容は様々ですが、
8大疾病保障特約付住宅ローンというものがあります。

通常の団体信用生命保険では、
住宅ローンの契約者が万が一亡くなってしまったり、
高度障害状態になってしまったりしたときに、
残りの住宅ローンが支払われる仕組みです。

そのほかに
3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)
+5疾患(糖尿病、高血圧性疾患、肝硬変、慢性膵炎、慢性腎臓病)
このような状態になって働けない状態になったときにも支払われます。

なので、奥様はご主人に何かがあっても
安心して住み続けられるわけです。

「保険の内容はわかったけど、
なんで1日でも早く購入する方がいい
という理由になるの?」

という声が聞こえてきました。
実はつながるんです!
お答えします。

住宅ローンを組むとき、ほとんどの金融機関は
団体信用生命保険に加入することを条件としています。

住宅ローンを組む際、お金を貸しても良いか?
という信用情報の確認もありますが、
健康な方じゃないとそもそもお貸しできません!
ということなんです。

団体信用生命保険に入れない方は
住宅ローンのお借入れができないということなんですね。

団体信用生命保険に入れなくてもお貸しします!
という金融機関もありますが、先ほどもお伝えした通り
お客様、借りてにとってリスクが高いですよね。

なんとなくご理解いただけましたかでしょうか?

1日でも早く購入した方がいい!という理由は
「健康なうちに買わないと買えなくなるよ!」
ということなんです。

人間というのはだんだん歳をとっていくものです。
年齢と共に健康状態が悪くなる可能性が高くなるじゃないですか。

また、いつ何時、事故に巻き込まれたり、
病気になる可能性だってあるわけです。
今は新型コロナウィルスが猛威をふるっていますが。

そういう意味で、
1日でも早く購入した方がいい!
という理由になるわけです。

年収はどのくらいあればいいの?

当たり前ですが、どのくらいの予算で建てたいか?
によっていくらの年収が必要なのかが変わってきます。

一言で言えば、高ければ高いほど選択肢は広がります。

あと、金融機関によって、
「どのくらいの年収でいくらお借入できるのか?」
という基準は変わってきます。

また現在のお借入状況によっても、
「いくらお借入できるのか?」が大きく変わってきます。

一旦、借入がない状態での大体の目安でお話しますね。

ちなみにフラット35という35年間固定の住宅ローンを使用した場合です。
金利は年利1.3%で計算しました。

年収250万円で2,108万円という試算が出ました。
年収300万円で2,529万円
年収350万円で2,951万円
年収400万円で3,935万円

ぜひこちらで試算してみてください。
借入可能額(概算)趣味レーション

まとめ

ということで、まとめますが、

家を買いたいと思った
健康である
行動を起こすことが重要です!

そして今の年収で住宅ローンを借りられるか?
金融機関に事前審査を早くしましょう!

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